BNM: Capitalul băncilor e în scădere, dar corespunde nivelului minim stabilit

adăugat 05 octombrie 2009, 07:25, la Economie

Capitalul de gradul I s-a diminuat cu 2.4% până la 6450.7 mil. lei în opt luni, însă a corespuns la toate băncile nivelului minim stabilit, ceea ce reflectă stabilitatea situaţiei financiare a acestora, se arată într-un comunicat la Centrul de presă al Băncii Naţionale a Moldovei.

Descreşterea a fost cauzată în fond de pierderile înregistrate de cinci bănci, precizează BNM fără a nominaliza băncile respective. Banca centrală menţionează însă că în august două din aceste bănci au obţinut deja venituri, capitalul de gradul I pe sistem majorându-se în luna respectivă cu 35.3 mil. lei (0.6%).

În opt luni activele totale pe sistem s-au micşorat cu 3.8% până la 37582.5 mil. lei, ceea ce relevă „o reducere a creditării şi a altor activităţi bancare, în lipsa unor proiecte investiţionale viabile şi pe fundalul situaţiei economice existente în ţară". Astfel, portofoliul de credite net s-a micşorat cu 13.5% până la 20347.8 mil. lei, mijloacele datorate de BNM - cu 45.9% până la 3167.1 mil. lei. Concomitent, s-au majorat numerarul - cu 11.5% până la 2088.5 mil. lei, mijloacele datorate de bănci şi mijloacele overnight net - cu 95.% până la 5335.4 mil. lei, valorile mobiliare net - cu 6.5% până la 2623.3 mil. lei şi alte active net - cu 53.3% până la 4020.4 mil. lei. Pe parcursul lunii august a fost înregistrată o creştere a activelor sistemului bancar cu 91.4 mil. lei (0.2%), se mai spune în comunicatul BNM.

Cea mai mare pondere în totalul activelor a revenit creditelor şi leasingului financiar net - 54.%, cu 6.1 p.p sub nivelul de la începutul anului.

Ponderea cea mai mare în totalul portofoliului de credite la 31 august au deţinut-o creditele acordate industriei şi comerţului - 50.3%, urmate de creditele acordate agriculturii şi industriei alimentare - 15.3%, creditele acordate pentru imobil, construcţii şi dezvoltare - 12.5% şi creditele de consum - 10.7%.

Ponderea creditelor nefavorabile (substandard, dubioase şi compromise) în totalul creditelor s-a majorat cu 7 p.p. faţă de începutul anului, constituind 12.9% la sfârşitul lunii august. Pentru comparaţie, în timpul crizei regionale din 1998-1999, sistemul bancar autohton a rezistat la un nivel de 38.9% al acestui indicator. Ponderea reducerilor pentru pierderi la credite în totalul creditelor s-a majorat cu 2.4 p.p., constituind 7.4%.

Băncile au obţinut în opt luni un venit de 77.6 mil. lei. Comparativ cu perioada similară a anului precedent venitul net s-a micşorat cu 887.9 mil. lei (92.0%). În timpul crizei regionale din 1999, acest indicator a totalizat în opt luni 50 mil. lei, fără implicaţii sistemice nefavorabile.

Indicatorul rentabilităţii activelor şi cel al rentabilităţii capitalului acţionar au constituit 0.3% şi respectiv 1.7% sau cu 3.1 p.p. şi respectiv cu 17.4 p.p. mai puţin faţă de începutul anului. În ultima lună a perioadei analizate (august) indicatorul rentabilităţii activelor a rămas la acelaşi nivel ca şi în luna precedentă (iulie), iar rentabilitatea capitalului acţionar s-a majorat respectiv cu 0.4 p.p.

Indicatorii lichidităţii pe sistemul bancar denotă pe parcursul a opt luni ale anului 2009 capacitatea băncilor de a-şi onora atât obligaţiunile curente, cât şi cele pe termen lung. Gradul de lichiditate conform principiului I (activele cu termenul de rambursare mai mare de doi ani nu trebuie să depăşească resursele financiare cu termenul potenţial de retragere mai mare de doi ani) a constituit 0.6. Gradul de lichiditate conform principiului II (active lichide/total active nu trebuie să fie mai mic de 20.0%) a consemnat 33.5%, fiind în creştere cu 2.8 p.p..

La situaţia din 31.08.2008 obligaţiunile băncilor au însumat 30734.1 mil.lei sau cu 4.2 la sută mai puţin faţă de începutul anului. În special, depozitele persoanelor fizice au scăzut cu 9.9%, până la 15406.1 mil.lei, iar depozitele persoanelor juridice - cu 6.1%, până la 7169.9 mil.lei.

În august s-a înregistrat o creştere nesemnificativă a obligaţiunilor cu 45 mil. lei (0.1%). Depozitele persoanelor fizice s-au majorat cu 129.1 mil. lei (0.8%).

Autor: Business Expert
Sursa: www.businessexpert.md